Coraz większa liczba Polaków boryka się z różnego rodzaju problemami finansowymi. Czasem jest to zbyt obciążający budżet domowy kredyt na zakup mieszkania, innym razem pożyczki na bieżącą konsumpcję. Ewentualne problemy ze spłatą zadłużenia stają się powodem wzrostu zainteresowania tematem oddłużania. W odpowiedzi na rosnące zapotrzebowanie, na rynku finansowym w Polsce pojawia się coraz więcej firm oferujących pomoc osobom zadłużonym. Automatycznie pojawia się pytanie, jak wybrać rzetelną i fachową firmę w takim gąszczu ofert… Aby udzielić na nie trafnej odpowiedzi zastanówmy się najpierw z czym wiąże się pojęcie oddłużania.

Co to jest oddłużanie?

Wielu osobom oddłużanie kojarzy się ze zmniejszeniem wysokości comiesięcznych zobowiązań, bądź nawet możliwością spłacenia czy anulowania zadłużenia. Nie jest to jednak prawda. Oddłużanie osób fizycznych polega na profesjonalnym doradztwie i opracowaniu szczegółowego planu działania, aby pomóc wyjść dłużnikowi z trudnej sytuacji finansowej. Pod pojęciem oddłużania kryje się bowiem cały szereg różnych metod i sposobów na „ujarzmienie” rosnącego zadłużenia. Opracowanie skutecznego planu działania musi zostać jednak poprzedzone dokładną analizą sytuacji Klienta. Praktyka w EGIDON Group, wypracowana przez lata współpracy z Klientami, wskazuje, że jest to niezwykle ważny element w całym procesie skutecznego oddłużania. Dla nas stanowi to solidny fundament, bez którego nie da się budować. To co nas wyróżnia, to pełna świadomość, że za każdą sprawą, z którą mamy do czynienia, stoi żywy człowiek. Dlatego naszym Klientom pomagamy na wielu płaszczyznach. Oprócz doradztwa prawno-finansowego oferujemy także wsparcie psychologiczne i coachingowe.

Przyczyny powstawania zadłużenia

Jak już wspomniano, początkiem każdego procesu jest wnikliwe zapoznanie się z faktami, obejmujące także analizę sytuacji, które doprowadziły do pojawienia się trudności finansowych. Oczywiście przyczyn można by wymienić tyle ilu jest samych dłużników, nie ma bowiem dwóch takich samych historii. Możemy jednak zakwalifikować najczęściej pojawiające się przyczyny do kilku podstawowych grup.

Pierwsza z nich to szeroko pojęte problemy związane z mniejszymi dochodami. Co kryje się pod tym hasłem? Przede wszystkim utrata pracy. Początek zwykle jest ten sam – utrata pracy i brak oszczędności (lub zbyt mała kwota oszczędności) skutkujące problemami w regulowaniu podstawowych opłat. Bez dochodu nie ma co liczyć na pożyczkę bankową, ale na chwilówkę czy pożyczkę parabankową z lichwiarskim oprocentowaniem – to już owszem. Oczywiście to przecież tylko „na chwilę”… znajdzie się nową pracę i wszystko wróci do normy. Rzeczywistość jednak bywa okrutna.W kolejnych miesiącach znów „ratujemy się” kolejnymi pożyczkami, pogarszając tym samym swoją sytuację. Nagle okazuje się, że w przeciągu kilku miesięcy dotarliśmy na skraj przepaści, a na naszym portfelu zaciska się pętla zadłużenia.

Spirala finansowa może być wynikiem nie tylko utraty pracy, ale także trudnej sytuacji życiowej, osobistej. Statystyki wskazują, że upadłość ogłasza więcej kobiet niż mężczyzn. Z naszych obserwacji wynika, że wiele z nich utraciło płynność finansową na skutek rozpadu związku, rozwodu. Wszystkie dotychczasowe opłaty związane z codziennym utrzymaniem były bowiem dzielone na dwoje współmałżonków, partnerów. W momencie rozpadu związku, każda ze stron sama musi dźwigać ten finansowy ciężar. W przypadku kobiet dochodzi jeszcze jeden aspekt. W naszym kraju najczęściej to kobiety podejmują się stałej opieki nad dziećmi. To oczywiście – pod względem finansowym – może być dla nich dodatkowym obciążeniem.

Inne poważne sytuacje losowe, które mają wpływ na finanse to choroba czy nagły wypadek. Mogą one pozbawić możliwości dalszego wykonywania pracy. Taka sytuacja z pewnością przekłada się niekorzystnie na stan portfela. Ponadto, często długotrwała choroba wiążę się z wysokimi kosztami leków czy leczenia. Podobnie z wypadkiem, po którym może wystąpić konieczność kosztownej rehabilitacji. Trzeba też przyznać, że poważna choroba spycha na dalszy plan wszystko inne co dotychczas nas pochłaniało. Często taka sytuacja ma też swoje konsekwencje na płaszczyźnie zawodowej. Jednak zrozumiałe jest, że walka o życie i zdrowie w takiej sytuacji staje się najważniejsza.

Z pewnością wymienić można jeszcze wiele przyczyn powstawania zadłużenia. Jednak niezależnie od tego co skłoniło dłużnika do sięgnięcia po pierwszy kredyt, po kolejne chwilówki czy inne sposoby finansowania, efekt jest zwykle ten sam – spirala kredytowa. Spłacanie zobowiązań przez zaciąganie kolejnych niestety rzadko kończy się inaczej. Jeśli „ratujemy się” powiększając swoje zadłużenie to nie ma co liczyć w takiej sytuacji na ”happy end”. Co można zatem zrobić?

Jak wyjść z pętli zadłużenia?

Prawo Murphy`ego mówi, że:

„Rozwiązanie problemu polega na znalezieniu człowieka, który potrafi go rozwiązać.”

Jeśli pętla zadłużenia to także Twój problem, to czytając ten artykuł – zgodnie z prawem Murphy’ego – już znalazłeś rozwiązanie… Trafiłeś bowiem na odpowiednie osoby. Oddłużanie osób prywatnych i firm to zagadnienia, w których EGIDON Group się specjalizuje. Nasi pracownicy mają wieloletnie doświadczenie w opracowywaniu „szytych na miarę” rozwiązań finansowych dla naszych Klientów. Sprawdź, w jaki sposób możemy pomóc również Tobie. Spirala kredytowa jest dla Ciebie jak hydra, której na miejsce odciętej głowy wyrastają dwie kolejne? Starasz się „łatać” finansowe braki kolejnymi pożyczkami a w efekcie pogarszasz tylko swoją sytuację. Specjaliści z EGIDON Group niczym Herakles pomogą Ci nad tym zapanować. Nie ma dla nas przegranych walk. Ciebie również możemy uzbroić w szereg pomysłów i rozwiązań, aby skutecznie zwalczyć problem zadłużenia. Aby nie wydać się gołosłownym, przytoczymy kilka podstawowych sposobów na oddłużanie osób prywatnych: doradzamy w kontaktach z wierzycielami i komornikami, negocjujemy w imieniu dłużnika restrukturyzację zadłużenia – rozłożenie na raty, zawieszenie płatności na pewien okres. Jeśli jest taka możliwość – negocjujemy częściowe umorzenie długu. Jeśli negocjacje z wierzycielami nie są możliwe, pomagamy również w sprawnym i skutecznym ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Upadłość konsumencka to dla niektórych dłużników ostateczność, krok, którego się obawiają. Wielu z nich jednak, po przejściu całego procesu, dochodzi do wniosku, że jest to najlepsze rozwiązanie. Dlaczego?

Korzyści z przeprowadzenia upadłości konsumenckiej

Pierwszą ulgą, jaką odczuwają nasi Klienci jest brak uciążliwych i nachalnych kontaktów ze strony wierzycieli czy komorników. Jeśli przez miesiące czy nawet lata zmagali się z takimi problemami, ich komfort życia zwiększa się diametralnie. Pozwala to odetchnąć psychicznie nie tylko dłużnikowi, ale i całej jego rodzinie. Ponadto, wraz z wyrokiem, wstrzymywane jest naliczanie odsetek od zobowiązań. To również ma niebagatelne znaczenie, szczególnie przy dużych zadłużeniach. Podstawowa zaleta jest jednak taka, że dłużnik ma szansę uwolnić się od swojego zadłużenia nawet w sytuacji, w której uda się je spłacić tylko w niewielkiej części. Jest to ogromna zaleta i jednocześnie przewaga, jaką upadłość konsumencka ma nad innymi metodami na oddłużanie osób fizycznych.

Przeciwnicy tego rozwiązania mogą w tym miejscu podnieść zarzut, że wraz z długami pozbywamy się także swojego majątku. Jednak:

“Kto nie umie w potrzebie rozstać się ze skarbem, jest jak niewolnik w pętach.”
J.R.R. Tolkien, “Władca Pierścieni” t. II

Z perspektywy naszych Klientów okazuje się, że szansa na nowy start jest warta takiego wyrzeczenia. Spokój psychiczny i możliwość odbudowania finansowej stabilizacji i uwolnienie od przygniatającego brzemienia długów są bezcenne. Jak wielką ma to wartość docenia jednak tylko ten, kto wcześniej stracił to wszystko.

Sposobów na oddłużanie osób fizycznych jest wiele i aby dobrać taki, który okaże się najskuteczniejszy, potrzeba czasem wielu godzin wnikliwych analiz i kalkulacji, pertraktacji z wierzycielami. Specjaliści z EGIDON Group wiedzą, jak rozmawiać z wierzycielami. Nasze przeszkolenie prawno-finansowe oraz bogate doświadczenie w oddłużaniu mają swoje odzwierciedlenie w profesjonalnym działaniu. Opracowanie najlepszego rozwiązania musi jednak zostać poprzedzone wnikliwą analizą sytuacji Klienta. Zgłoś się do nas, a dla Ciebie również przygotujemy plan działania idealnie dopasowany do Twojej sytuacji.