“Niektórzy ludzie kupują za pieniądze, których nie mają, rzeczy, które nie są im potrzebne, by zaimponować tym, którzy na to gwiżdżą.”
Tristan Bernard

Konsumpcjonizm śmiało można określić znakiem naszych czasów. Ulegamy mu zbyt często, zwykle nieświadomie. Chęć posiadania kolejnych dóbr jest tak silna, że czasem „wyłącza” nasz rozsądek i prowadzi do nabywania rzeczy, na które często nas po prostu nie stać. Współczesny świat jeszcze napędza to zjawisko, przekonując, że każda kolejna rzecz jest nam niezbędna do pełni szczęścia i wygodnego życia.

Socjologowie tłumaczą zjawisko konsumpcjonizmu tym, że nadal jesteśmy krajem „na dorobku”. Jeszcze sporo nam brakuje do osiągnięcia takiego poziomu życia jak w państwach zachodnich. Nie bez znaczenia jest również fakt, że żyjemy w kraju, w którym własne mieszkanie i samochód są, w świadomości społeczeństwa, wyznacznikiem statusu społecznego. Dlatego większość młodych Polaków bez wahania „pakuje się” w kredyt na kilkadziesiąt lat, aby tylko zakupić swoje wymarzone, własne lokum.

W takich okolicznościach nie dziwi fakt, że instytucje finansowe udzielające pożyczek, kredytów czy chwilówek mają się całkiem dobrze. W ostatnich latach chwilówki bardzo zyskały na popularności. Wyjaśnijmy jednak czym dokładnie charakteryzuje się ten rodzaj finansowania.

Chwilówki – a co to właściwie jest?

Instytucje udzielające chwilówek najczęściej reklamują je jako „szybkie pożyczki gotówkowe”. Rzeczywiście – korzystając z chwilówek możemy otrzymać gotówkę bardzo szybko i to przy minimum formalności. Zwykle nie wymagają one żadnego zabezpieczenia, a pożyczkodawca nie analizuje nawet historii kredytowej pożyczkobiorcy w Biurze informacji Kredytowej (BIK). Wszystko to sprawia, że chwilówka jest łatwo dostępna dla większości osób. Z definicji jednak jest to rozwiązanie tylko „na chwilę”- chwilówka powinna zostać spłacona w ciągu trzydziestu dni. Jej kwota zwykle nie przekracza 3000 zł (najczęściej jest to kilkaset złotych), ale koszty związane z udzielaniem, takie jak prowizje i późniejsze odsetki, są bardzo wysokie. Uzyskanie pożyczki w banku natomiast zwykle wiąże się z nieco niższymi kosztami, ale poprzedzone jest bardziej wnikliwą analizą sytuacji finansowej pożyczkobiorcy.

Problemy ze spłatą pożyczek

Dostępność chwilówek sprawia, że często sięgamy po nie w sytuacji, kiedy najbardziej powinniśmy ich unikać. Mamy tu na myśli moment, w którym pojawiają się problemy z regulowaniem bieżących wydatków, płatności, rat. W takiej sytuacji trudniej starać się o kredyt konsolidacyjny czy pożyczkę w banku, ponieważ wnikliwie analizuje on naszą zdolność do spłaty rat i historię kredytową. Jeśli pojawiły się już opóźnienia w spłatach, ma to negatywny wpływ na historię kredytową i jednocześnie utrudnia uzyskanie kolejnego finansowania. W takiej sytuacji często szukamy pomocy w instytucjach pozabankowych, udzielających np. chwilówek. Jednak nie tędy droga. Taki krok drastycznie zwiększa ryzyko rosnących problemów finansowych. Najczęściej próbujemy przekonać sami siebie, że nasze trudności są tylko chwilowe i spokojnie uda nam się spłacić wszelkie zaległości z pomocą chwilówki. W praktyce jednak okazuje się, że sytuacja finansowa nie dość, że się nie poprawia, to jeszcze się pogarsza, bo dług narasta. Nie udaje nam się spłacić pierwszej chwilówki, więc staramy się o pozyskanie kolejnej na spłatę poprzedniej, wraz z odsetkami. Jednak zaciąganie kolejnych chwilówek na bieżącą konsumpcję lub spłatę zaległych rat to równia pochyła. W takiej sytuacji realnym zagrożeniem staje się spirala chwilówek.

Jak wyjść ze spirali kredytowej?

Jeśli jesteś w pętli kredytowej czy w pętli chwilówek pierwsza rzecz, aby się z niej wyrwać to zrezygnować z zaciągania kolejnych zobowiązań. W sytuacji, w której grunt pali nam się pod nogami wydaje się to niemożliwe, ale tylko ten drastyczny krok może zatrzymać lawinowe narastanie zadłużenia. Zamiast starać się o kolejne finansowanie, spróbuj pozyskać jakiś dodatkowy dochód. Najprostsza rzecz to sprzedaż rzeczy, które przedstawiają jakąś wartość a nie są nam niezbędne. Można również podjąć starania, aby znaleźć lepiej płatną pracę lub jakiś dodatkowy dochód, choćby niewielki. Jednocześnie należy przeanalizować swoje wydatki i zastanowić się, które z nich można ograniczyć. Zrób też dokładną listę swoich chwilówek i zacznij spłaty od tej najdroższej, aby jak najszybciej wyhamować efekt spirali zadłużenia. Jeśli jednak takie działania nie wystarczają, warto poszukać pomocy u specjalistów. EGIDON Group może zaoferować swoją pomoc nawet w – wydawało by się – beznadziejnych przypadkach. Od lat zajmujemy się bowiem oddłużaniem osób fizycznych i prawnych. Specjalizujemy się w upadłości konsumenckiej, która, w pewnych przypadkach bywa nie tylko najlepszym, ale i jedynym rozwiązaniem.

Upadłość konsumencka

Upadłość konsumencka jest procesem sądowym, więc dla niektórych może się wydawać zbyt skomplikowana, czasochłonna i trudna. Dlatego właśnie wsparcie specjalistów w trakcie całego procesu, jest bardzo uzasadnione. Samo rozwiązanie warto wziąć pod uwagę ze względu na jego niewątpliwe zalety. Upadłość konsumencka uwalnia bowiem niewypłacalnego dłużnika od ciężaru spłaty zadłużenia. Wiąże się to z utratą majątku, który przeznaczony jest na zaspokojenie wierzycieli. Pozostała część długu najczęściej zostaje umorzona. Niewypłacalny dłużnik może podejść do upadłości bez względu na to jakie jest źródło jego zadłużenia (chwilówki, kredyty, nieopłacone rachunki, itp.).

Na podkreślenie zasługuje fakt, że w naszej opinii chwilówki nie są oczywiście niczym złym. Należy jednak zachować pewną ostrożność w korzystaniu z tego typu rozwiązań, aby po jakimś czasie nie zaskoczył nas fakt, że mamy już problemy finansowe. Jednak nie popadajmy w nadmierny pesymizm. Pamiętajmy, że z każdych finansowych trudności trzeba szukać drogi wyjścia. Warto zgłosić się po pomoc do osób, które walką z zadłużeniem zajmują się na co dzień i skorzystać z ich doświadczenia. EGIDON Group z pewnością może się poszczycić faktem, że zatrudnia specjalistów gotowych znaleźć najlepsze rozwiązanie nawet w kryzysowej sytuacji. Jeśli i Ciebie męczy samotna walka z długami skontaktuj się z nami i przekonaj się w jaki sposób możemy pomóc i Tobie.